キャッシュレスが広がれば、財布も小さくしてよいのか。筆者なりに検証してみました。比べるのは、社会全体の決済額と、手元に残すカード・現金を考えるための指標です。結論からいうと、決済の普及は小型化を考えるきっかけにはなりますが、必要な収納量まで決めてはくれません。財布選びでは「支払いの何割がキャッシュレスか」と「何を持ち歩くか」を分けると、判断の順番が見えてきます。
決済比率58.0％なら財布は小さくてよい説を検証
まず指標Aは、経済産業省のキャッシュレス決済比率です。2026年3月31日公表の2025年の値は58.0％、決済額は162.7兆円でした。内訳ではクレジットカードが134.6兆円で、キャッシュレス決済額の82.7％を占めています。ここでの82.7％は、すべての消費に占める割合でも、カードを持つ人の割合でもありません。
この数字から読み取れるのは、集計された決済額の大きさと、その中でクレジットカードが占める位置です。「支払いのたびに現金を使う人が何人いるか」や「財布にカードを何枚入れているか」を数えた数字ではありません。58.0％をそのまま財布の収納スペースに置き換えることはできないのです。
出典：経済産業省「2025年のキャッシュレス決済比率」
分母にも注意が必要です。国内指標は、クレジットカード・デビットカード・電子マネー・コード決済の額を合算し、「家計最終消費支出から持ち家の帰属家賃を除いた額」で割ります。持ち家の帰属家賃は、分母から除く項目です。従来の国際比較指標とは分母が異なるため、過去に見た比率と並べるだけでは、決済行動の変化と算式の違いが混ざります。
出典：経済産業省「キャッシュレス推進検討会 とりまとめ」
普及の速さ自体が気になる場合は、キャッシュレス決済比率を分母と種類から読む記事で、財布選びとは別に整理できます。全国の比率は社会の変化を見る数字であり、自分の収納量は次の指標から考えるほうが筋が通ります。
カードの利用頻度から、持ち歩く中身を考える
指標Bは、カードの保有と利用です。JCBが2026年2月5日に公表した2025年度調査では、クレジットカード保有率は85％、利用率は81％でした。最も多く使うカードの平均利用頻度は月15.6回、平均利用額は月8.7万円です。調査は全国の20〜60代3,500人を対象としたWeb調査で、全国民の財布の中身を数えたものではありません。
出典：JCB「キャッシュレスに関する総合調査」
財布選びに引き寄せるなら、注目点は利用額よりも「普段どのカードを使うか」です。よく使うカードを特定することと、保有するカードをすべて収納することは、別の作業です。筆者なら、まず手持ちのカードを並べ、日常的に使うものと、使う予定があるときに持ち出すものに分けます。そのうえで、日常用として残した枚数を収納の出発点にします。
月15.6回という平均に合わせて使い方を変える必要はありません。また、利用額が多いからカード収納も多く要る、という関係でもありません。調査の数字はカードが使われている状況を示しますが、財布を選ぶ段階では、自分が繰り返し使うカードの顔ぶれに置き換えて考えます。
普及と収納量がずれる理由は、現金を使う場面
二つの指標を見ても財布の大きさが決まらないのは、決済額や利用頻度だけでは、現金を使う場面を切り分けられないからです。TISが2025年12月11日に公表した調査では、現金とキャッシュレスの両方が使える場合、電車・バス乗車料では82.8％、高速道路通行料では83.5％、病院・クリニック診察料では73.8％がキャッシュレス派でした。
一方、ご祝儀・香典・お年玉・祈祷料・賽銭などでは、現金派がキャッシュレス派を上回る傾向でした。ただし、対象はキャッシュレス利用経験のある全国15〜69歳600人で、数字は利用意向です。実際にその割合で支払われたことや、個々の施設で使える決済手段を表すものではありません。
出典：TIS「令和の“キャッシュレスVS現金”調査」
ここから財布選びに使えるのは、日常の支払いと、予定に応じた現金の用意を分ける視点です。現金を使う予定があることと、その分を毎日財布に入れておくことも同じではありません。普段の財布に収める分を考えたうえで、特定の予定に必要な現金は別に準備する、という整理ができます。
逆に、現金を使う可能性のある場面を残したまま、カード収納だけで財布を選ぶと、選ぶ基準と持ち歩く中身が食い違います。筆者は、まずカード、次に現金という順番で中身を確かめ、最後にサイズを比べるのが整理しやすいと考えます。
結論は、必要な中身を決めてから財布を比べる
具体的な手順は次の三つです。これは調査結果を財布選びにつなげた筆者の整理であり、一律の枚数や携帯額を決める基準ではありません。
- 手持ちのカードを並べ、日常的に使うカードを選び出します。予定があるときだけ使うカードは分けておきます。
- 普段の支払い先と今後の予定を書き出し、現金で支払う可能性がある場面を確認します。日常用と予定用の現金を分けて考えます。
- 日常用のカードと現金を合わせ、その中身を無理なく収められる財布を比較します。サイズの好みは、この収納量と照らし合わせます。
小さい財布が合うかどうかは、全国の決済比率だけでは決まりません。普段使うカードと、現金を用意しておきたい場面を整理した結果として、小型のものが候補に残る場合も、収納に余裕のあるものが残る場合もあります。筆者は、薄さそのものより、選んだ中身と収納が合っているかを判断の軸に置きます。
次に見るべき数字は、自分が一定期間に現金で支払った回数です。まず一週間を記録単位にして、支払い場面も添えておくと、日常用として現金を持つ理由を具体的に見直せます。